12家支付机构身陷长江金业案 附:Q1第三方支付投诉排行榜

来源:21CN聚投诉| 2018-04-25 08:59:00|

  2018年1月起,21CN聚投诉陆续接到全国各地超过600名网友的实名投诉称,10多个投资平台涉嫌违规,造成其资金严重受损,全国数十个支付机构为这些平台提供了支付通道,由此遭遇集体投诉。初步统计,涉案金额超过1.4亿元。

  截至发稿前,已有75件投诉获得解决。其中广东省中山市的李长海投诉量子国际外汇平台涉骗,获全额退款82.77万元。详见投诉帖:http://ts.21cn.com/tousu/show/id/275002

13家支付机构身陷长江金业案 附:Q1第三方支付投诉排行榜

  众多投诉中,在香港注册的长江金业有限公司(以下简称“长江金业”),累计被投诉343次。投诉人反映,他们在微信群讨论股票时,被逐步引入长江金业进行国际盘伦敦金操作,最终因为指导老师误导性喊单、系统卡顿,导致爆仓巨亏。涉案金额共计6166万元。

  长江金业的投诉人称,后来发现,投资资金并未进入国际盘,而是在长江金业网入金后,通过几个第三方支付机构进入各种境内注册的公司,而这些公司并不具备相关的投资交易资质。其中,国付宝被投诉253次,天下支付123次,智付92次,分别位列投诉量前三。

第三方支付

  如:通过国付宝,资金转到北京福生来商贸有限公司,交易用途显示为“电商支付”。

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  全国企业信用信息公示系统显示,北京福生来商贸有限公司为一家自然人独资公司,经营范围不涉及投资交易相关内容,2018年2月11日被北京市工商局怀柔分局列入经营异常名录。

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  已有多个投诉人以“被诈骗”为由向警方报案,并被正式受理:

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  另有投诉人反映,投诉后,他们在长江金业的账号已无法登录。

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  长江金业回复聚投诉,否认其问题

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  长江金业有限公司官网介绍称,它是“百年历史香港金银业贸易场之认可电子交易行员AA类(行员编号171号),是香港金银业贸易场会员,持有AA类别市场交易有效营业牌照”。

  聚投诉在香港金银业贸易场官网查询到,上述资质为長江(亞洲)控股有限公司所持有,并非长江金业有限公司。

  据投诉人提供的资料,投诉爆发后,2018年3月9日,長江(亚洲)控股有限公司挂出公告称,长江金业为其代理,建议客户联系长江金业。

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  对于投诉人反映的问题,3月12日,长江金业在给聚投诉的回复邮件中一概予以否认——

  1.我們公司在客戶開戶時已明確在開戶合同里說明,我們不會對介紹人的行為承擔任何的責任。

  2.客戶指出的下單卡頓,這是由於國內網絡不穩定因素,開戶合同也有風險聲明及免責條款,公司不會對不可抗風險承擔責任。

  3.客戶指資金沒有進入國際市場,本公司是在中華人民共和國香港特別行政區注冊成立,香港是沒有外匯管制的城市,有異於中國法制,這是受基本法保護的,因此本公司有海外配置資產的權利,即使在中華人民共和國接受客戶的投資款項是合情合法的,本公司在收到款項後同時也把相關對應款項即時匯入客戶在本公司開立的投資帳戶內,並不存在欺詐客戶資金行為。

  4.客戶在其投資帳戶收到款項後,客戶所有的投資行為及決定在本公司的伺服器數據庫資料顯示都是客戶的IP地址登陸及操作的,不存在被第三方惡意操作。

  5.客戶指出有第三者指示喊反單,這是一個無知的指控,如果第三者能預知道未來國際金價,那除非是先知,誰會知道未來的行情漲跌。

  6.任何的投資都存在風險,沒有包賺的投資,客戶在開立帳戶時的合約就有此風險提示。

  敬希垂注。

  长江金业有限公司

  针对投诉人集中指控的问题——投资资金并未真正进入市场交易,而是长江金业自己坐庄、在系统模拟相关数据,以及资金以电子商务名义通过第三方支付机构进入各种公司的核心指控,聚投诉于4月18日向长江金业邮件追问,迄今未获回应。

  天下支付回应:已关停4个涉案商户

  在长江金业事件中,第三方支付机构也身陷重围,成为被投诉对象之一。

  根据《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发 〔2011〕 38 号)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发〔2012〕37号),《加强交易场所类特约商户资质审核和风险监测严禁为非法交易场所提供支付结算服务》,严禁支付机构为非法交易场所提供支付结算服务。

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  根据《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,支付机构对商户承担资质审核、风险监测的责任。对特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的,应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端(关闭网络支付接口)等措施,并承担因未采取措施导致的风险损失责任;发现涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向公安机关报案。

  4月16日,天下支付回应聚投诉表示:投诉事件共涉及4家商户,该4家商户在入网时提交了相应的资质证明文件和相关审批文件。但在后续经营过程中,4家商户违规违约使用支付接口,为长江金业提供出入金。在投诉发生之前,风控模型已监测到上述商户的异常行为,并且在核实上述商户交易情况当天,即采取风控措施,关停商户,并将其列入黑名单库中。

  4月17日,智付回复聚投诉称,在相关投诉中,已“尽到了审慎义务,符合中国人民银行关于第三方支付机构拓展特约商铺的监管规定,没有任何过错。”但未就商户具体情况作出回应。

  而投诉量最大的国付宝,未就事件作出回应。

  相关支付机构是否需要承担责任,尚待相关部门认定。

  天下支付表示,随着金融市场的不断发展以及第三方支付在社会的广泛应用,部分狡猾商户通过伪造商户信息、入网多个商户、伪造正向交易等方式,有针对性的突破第三方支付机构商户审查体系。此类现象在行业中逐渐变得越来越常见。

  此外,对于支付接口频繁被套用引发风险事件的问题,多个支付机构表示,一方面会提高商户准入审核的标准及严格性;另一方面,会增加商户定期巡检的频率,以便及早发现问题商户并进行相应的处理。

  投诉人已向香港特区政府、香港证监会举报

  目前,多位投诉人已同时向香港特区政府、香港证监会举报。

  香港证监会称无监管权力,原因是黄金买卖不属于证监会的监管范围,长江(亚洲)控股有限公司及长江金业有限公司没持有证监会牌照。

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  【相关】

  2018年一季度第三方支付投诉排行榜

  2018年一季度,21CN聚投诉共受理全国金融消费者关于第三方支付的有效投诉3450件,其中1358件已解决,解决率39.4%。

  投诉量≥5件的商家,纳入本次投诉排行榜。上榜商家按投诉量排序为:

  支付宝、国付宝、微信支付、联动优势、宝付支付、九派天下支付、中金支付、智付、和包支付、天下支付、广州银联网络支付、易宝支付、财付通、翼支付、银生宝、爱农支付、开联通支付、易通支付、拉卡拉、连连支付、杉德支付、合利宝、汇聚支付、易联支付、快钱支付、易付宝、网银在线、商银信、盛付通、瑞银信、瀚银科技、通联支付、银联电子支付、壹钱包、银盛支付、首信易支付、汇潮支付、环迅支付、摩宝支付、汇付宝、快付通、随行付、沃支付、融宝支付。

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责任编辑:NN096

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