互金Q3投诉榜:这些“恶意扣费”APP,是否涉骗? 如何规制?

来源:21CN聚投诉| 2019-12-12 17:52:52|

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  过去一段时间,监管部门、公安等多方出手持续整顿互金行业乱象,全链条、全方位的打击违法平台。大量违法催收的涉罪团伙、“套路贷”平台、现金贷系统商、从事爬虫业务的大数据公司被警方重拳打击;银保监会出手整治“借款搭售保险”这一乱象;P2P平台持续出清,湖南、山东、重庆、四川陆续全部取缔未通过验收的P2P平台;“两高两部”联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,严厉打击非法放贷行为……

  期待互金行业重新洗牌后,尽快走上规范发展之路。

  本次2019年三季度互金行业投诉排行榜发布之机,聚投诉集中曝光一批被指“恶意扣费”的APP的操作手法。同时,曝光一起聚投诉近期处理的虚假投诉事件。


  2019年Q3,21CN聚投诉共接到全国金融消费者对互联网消费金融行业有效投诉量166974件,同期确认投诉解决量70270件,解决率42.1%。其中8月有效投诉量最多,为58108件。

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  填完信息就扣299元,

  这类平台被指“恶意扣费”

  在互金行业持续整顿的大环境下,有一类被网友指为“恶意扣费”的平台,似乎未受影响,入局玩家反而越来越多。这类投诉,最早见诸2018年4月,此后投诉便逐渐增多,至今已有数十家公司被投诉“恶意扣费”。

  在2018年12月,聚投诉曾对此类投诉做过报道:

  上海这两家关联公司,缘何在互金投诉榜前10占了3个?

  上万名网友投诉反映的情况如下:

  平台通过贷款超市、应用市场、短信等渠道宣称“有高额贷款额度”“快速借款”“借款申请已通过”等,诱导网友下载APP并注册填写资料,网友提交身份信息并绑定银行卡后,平台便会以服务费、会员费、评估费等名义扣取199元或者299元不等的费用。

 


  案例一:

  网友投诉准贷宝扣费不合理,

  “精准推荐”服务不精准

  10月24日,网友王先生投诉“准贷宝会员费扣的不合理”,并质疑该APP所谓的“精准推荐”不精准。其中,王先生提交了准贷宝短信宣传的截图:

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  10月27日,聚投诉编辑打开短信中的短链接(t36.cn/rD0q2I)后,跳转到以下链接:https://zdbchannel.jintutech.com/#/zdbRegister?source=zdb_ruixiaoyun001_ZqZnM,页面如下:

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  在该页面注册后下载了“准贷宝”APP,该APP首页如下图:

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  该APP页面顶部播报着用户成功借款的通知,中间显示有10000元借款额度,下面有一行小字:额度和息费以持牌机构最终放款为准。

  点击“立即申请”后,该APP要求填写:身份信息、联系信息、基本资料、收付款银行卡。

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  在填写收付款银行卡这一页面,底部有个《代扣服务协议》,其中写有:

  您授权本平台通过银行或第三方支付机构对您发起自动扣款……

  这意味着,只要用户同意该协议,后续用户无需再输入密码、验证码等,平台可直接扣款。

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  该APP实际上仅推荐借款,但其在短信宣传中称:

  您的申请已通过,账户余额58916元,无手续费,点击领取。

 


  案例二:

  网友投诉哆咪黑卡

  未提供任何服务却直接扣除会员费

  再来看看另外一件投诉。

  10月13日,网友荀先生发布投诉帖《哆咪黑卡诱导开通免密支付在不知情的情况下扣除会员费》,称:

  通过闪电借款的推荐,点开了哆咪黑卡的链接(app.9133go.com),并注册绑定了银行卡,期间并没有购买任何产品,也没有购买VIP,其便通过快捷支付扣了199元会员费。

  10月27日,聚投诉编辑进入哆咪黑卡网站的注册页面,标明最高可借30000元,如下图:

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  聚投诉编辑通过手机号注册后进入了哆咪黑卡的首页,上面有着用户成功借款的速报,中间显示可激活额度。

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  点击“激活额度”后,需填写身份信息、银行卡、紧急联系人。其中在填写身份信息这一步,需输入姓名以及身份证,如输入有误,其能予以识别,并提示“身份证验证失败”;在填写银行卡这一步,有个《支付服务协议》,其中写着:

  支付的款项来源为您的哆咪黑卡所绑定的银行卡账户资金……

  收费后,哆咪黑卡能提供什么样的服务,是推荐借款?还是评估信用?协议并未说明。

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  在众多被指“恶意扣费”的商家中,哆咪黑卡或是最简单粗暴的,无需下载APP,用户在网页在线填写资料后,便会被扣款。

  聚投诉编辑10月27日在上述两个平台注册后,第二天开始,疑似机器人的营销电话便接连打来:“了解到您有资金需要,我们有新的贷款口子,是否需要贷款?”

  在聚投诉平台,搜索关键词“恶意扣费”“199 扣”“299 扣”,结果如下(10月27日数据):

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  在上述各类搜索结果中,绝大部分投诉属于以服务费、会员费、评估费等名义扣费类投诉,即网友指控的“恶意扣费”类投诉。

  从上图可以看出,被指恶意扣费299元的投诉帖比被指恶意扣费199元的投诉帖多665件;今年Q3恶意扣费299元的投诉帖占全年的57%,这从侧面反映“恶意扣费”类的投诉在Q3继续增长。

  根据投诉帖,聚投诉对涉及此类投诉的相关公司及APP梳理如下:

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  被指“恶意扣费”的平台

  是否涉骗?乱象如何规制?

  此类被指“恶意扣费”的平台中,或许有些平台给用户提供了所谓的信用评估报告,或许有些平台推荐了所谓的借款平台(或许仅是展示入口,需由用户另行申请贷款),同时,也有一些平台未提供任何所谓的服务。

  这类平台在开展业务过程中,是否涉嫌虚假宣传?

  其与用户的交易中,是否涉嫌欺诈乃至诈骗?

  为何一个公司会拥有数个甚至数十个马甲?

  是否存在一个“恶意扣费”类APP引导消费者下载其它“恶意扣费”类APP,继续套路消费者的情况?

  所谓的推荐借款,成功率是多少?利润来源主要是什么?

  这些问题值得相关方关注。

  前段时间,针对某网友被骗一事,聚投诉关注了某商家的投诉信息。该商家曾被网友投诉:以“包下款”为由收取会员费后,仅是发送了几个借款平台的链接,事后拒绝退费。

  前面展示的“准贷宝”,其在短信宣传中,或涉嫌虚假宣传;而“哆咪黑卡”,以“激活额度”为幌子诱导用户注册绑定银行卡,或涉嫌虚假宣传、欺诈。

  此类投诉的解决率往往较高,个别商家的投诉解决率能达到100%。投诉后获得解决是消费者权益受到侵犯后在事后得到救济的体现,然而有些消费者可能维权意识较弱,缺少维权渠道,导致其权益受损却无法补救。

  以服务费、会员费、评估费等名义扣费的乱象,应如何规制?

  此类APP完成恶意扣费,需经多个环节,如开发、上架推广、代扣等,涉及的相关方可能会有软件开发商、导流平台、第三方支付机构等。或许,这些相关方对“恶意扣费”均有一定的责任。

  聚投诉在今年5月第三方支付行业的排行榜报告中,重点关注过迅付、通联支付等第三方支付机构为涉恶意扣费的平台提供支付通道。当时,迅付、通联支付未对上述相关投诉问题作出回应。

  针对恶意扣费问题,如果仅仅是投诉后才退费解决,可能无法根治乱象。根据消费者权益保护法,如果此类app在服务过程中有欺诈,应“退一赔三”。根据广告法,如此类APP发布虚假广告,应由市场监督管理部门处以罚款。

  针对此类涉嫌违法的恶意扣费的平台,消费者可直接向平台方所在地的市场监管部门投诉。


  《消费者权益保护法》第55条规定:

  经营者提供商品或者服务有欺诈行为的,应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失,增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍;增加赔偿的金额不足五百元的,为五百元。

  《广告法》第55条规定:

  违反本法规定,发布虚假广告的,由市场监督管理部门责令停止发布广告,责令广告主在相应范围内消除影响,处广告费用三倍以上五倍以下的罚款,广告费用无法计算或者明显偏低的,处二十万元以上一百万元以下的罚款……


  Q3互金投诉解决率排名:

  多个互金商家解决率超80%;

  恒昌利通垫底,解决率仅2.4%

  有效投诉量前100名的互金商家,纳入2019年Q3互金行业投诉排行榜。其中,壹心分期解决率最高,达93.5%。

  解决率超过80%的商家有:壹心分期、哪吒钱包、分期乐、中邮消费金融、牛人有品、带你借、现金巴士、微贷网、自由魔卡、天下信用、有钱花。

  恒昌利通解决率最低,仅为2.4%,恒昌利通、达飞云贷、点融网、即有分期、借贷宝、友信投诉解决率均低于10%。

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  Q3互金未解决投诉量排行:

  造艺科技、钱站、拍拍贷位列前三

  聚投诉曝光一起虚假投诉事件

  按未解决投诉量排名,在聚投诉平台,Q3互金行业前十名商家分别为:

  造艺科技、钱站、拍拍贷、贷上钱、平安普惠、信用管家、你我贷、维信金科、捷信金融、嗨钱网。

  2019年Q3,造艺科技旗下新上线的APP,继续被消费者投诉,如聚福钱包、豹子贷、聚富分期等。造艺科技旗下多款产品有效投诉量合并统计后,其有效投诉量超越钱站,位列第一。

  从单个商家(产品)的有效投诉量看,自5月份起,钱站有效投诉量连续5个月位列第一。与钱站同属一公司主体的月光侠分期,Q3有效投诉量超700件。

  根据商家反馈,聚投诉核查发现,自9月17日至10月31日,有一批用户针对一些商家发布虚假投诉超过1900件,被虚假投诉的商家有22个,其中互金行业以下17个商家被虚假投诉过(括号内数字代表虚假投诉量):

  维信金科(157)、及贷(155)、掌众金服(149)、马上消费金融(134)、捷信金融(124)、招联金融(112)、造艺科技(106)、

  信用管家(105)、你我贷(99)、聚福钱包(85)、拍拍贷(69)、Wecash闪银(66)、小浦优客(65)、平安普惠(64)、立借(41)、玖富(29)、贷上钱(1)。

  对于上述虚假投诉,聚投诉均已设为“无效投诉”。

  上述虚假投诉帖同时包括以下特征:

  同一账号短时间内针对一个或多个商家发布了多件乃至数十件投诉;

  同一账号发布的投诉中,填写的投诉人姓名不全相同;虽然发帖IP地址一样,但其每件投诉帖填写的所在地不相同;

  同一账号针对同一商家发布的多件投诉,提交了不同的手机号验证;

  投诉人并非商家的真实用户,涉及催收的,投诉人也非真实借款人的通讯录好友……

  聚投诉进一步核查发现:

  每日遭遇虚假投诉的商家,排名均与贷上钱相差无几。有些商家遭遇虚假投诉前,排名位于贷上钱之后。

  11月1日,聚投诉就虚假投诉情况做了公告,并向贷上钱发函询问。在聚投诉发布公告的第三天,有一网友专门针对贷上钱发布了5件虚假投诉。

  聚投诉已就近期有组织的虚假投诉情况向警方反映;遭遇虚假投诉的商家,也可直接向警方报案。

  2019年第三季度投诉量排名前100的商家,纳入本次排行榜。按未解决投诉量由高到低排序为:

  造艺科技、钱站、拍拍贷、贷上钱、平安普惠、信用管家、你我贷、维信金科、捷信金融、嗨钱网、立借、玖富、我来数科、来分期、小花钱包、贷款大师(快贷宝)、马上消费金融、信而富、及贷、Wecash闪银、51人品、宜人贷、小赢卡贷、融泽财富、快闪卡贷、小黑鱼科技、微粒贷、新橙优品、宜信普惠、恒昌利通、招联金融、麦子金服、借贷宝、小当家、点点通、展鸿科技、360借条、友信、达飞云贷、国美易卡、爱又米、掌众金服、先花一亿元、融360、即有分期、美团金融、快易熊、快贷(信喜)、有用分期、点融网、应急款(急有钱)、花转转、给你花、活力花、月光侠分期、微博借钱、好易借、小象优品、微品分期、南瓜管家(月光宝库)、指上旅行、钱包易贷、借了呗、趣花分期(手机贷)、现金借款、信用钱包、时光分期、佰仟金融、壹本万利、蟹老弟、蜜桃花、真多银、用钱宝、钱伴、有钱花、樱桃小借、新意花、信用飞、中腾信、机灵宝、哈密分期、买单侠、米米罐、手机借钱、闪信分期、叮当想花、现金巴士、松紧贷、白条分期、还呗、分期乐、青柠檬、微贷网、天下信用、自由魔卡、带你借、中邮消费金融、牛人有品、哪吒钱包、壹心分期。

 

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责任编辑:8

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